Эксперт СКИ РАНХиГС: новые ограничения призваны снизить закредитованность граждан
По словам декана факультета экономики, управления и права СКИ РАНХиГС Елены Акопян, грамотное использование кредитов стимулирует экономический рост, в то время как их нерациональное применение нарушает финансовую устойчивость.
Использование кредитов позволяет развивать экономику за счет возможности приобретения дорогостоящих товаров, осуществления инвестиций, ускорения оборота денежных средств и процесса товарооборота, перераспределения средств между отраслями, территориями.
«Однако, такое положительное влияние на экономику возможно при условии реализации основных принципов кредитования: платности и возвратности. В случае их неисполнения подрывается устойчивость финансовой системы. Для сокращения негативных последствий регуляторы на основе анализа кредитного рынка выступают с инициативами внесения изменений в нормативные правовые документы в части изменения условий предоставления заемных средств», - отметила Елена Акопян.
Одной из важных проблем выступает высокий процент закредитованности граждан РФ - отношение суммы платежей по кредитам к доходам заёмщика. По данным Банка России более трети всех доходов граждане страны на начало 2025 года направляли на обслуживание кредитов. На фоне этого формируется новый тренд – переток заемщиков из коммерческих банков в микрофинансовые организации.
Декан СКИ РАНХиГС выделила три ключевых нововведения:
1.Снижение максимальной переплаты: общая сумма переплаты по займу теперь не может превышать 100% от его тела. Например, при займе в 20 000 рублей максимальная переплата составит 20 000 рублей.
2. Ограничение по числу займов: установлен лимит на количество одновременно действующих займов. Если у клиента есть два непогашенных займа с полной стоимостью 200%, он не сможет оформить третий.
3.Запрет на рефинансирование внутри МФО: вводится прямой запрет на погашение одного займа за счёт оформления нового в той же микрофинансовой организации.
«Эти меры направлены на защиту заёмщиков от долговой ямы и на оздоровление микрофинансового рынка, что в долгосрочной перспективе повысит его стабильность и прозрачность», — заключила Елена Акопян.
